Assurance vie : 2021, l’année de tous les records

Avec 18 millions de détenteurs pour 38 millions de bénéficiaires, l’assurance vie confirme son statut de placement préféré des Français. Dans le contexte actuel, particulièrement incertain, elle permet, en effet, de protéger son épargne. En 2021, l’assurance vie a généré un rendement pondéré de 3,1 % net de frais de gestion. La rémunération des unités de compte aura été particulièrement attractive, avec 9 % en moyenne. Pour les supports Euro croissance, elle a atteint 2,8 %. Cependant, les fonds euros classiques n’ont rapporté que 1,3 %. Ce qui n’aura pas permis de couvrir l’inflation (de 1,6 % en 2021). Toutefois, cette année restera dans les annales. Comme l’a rapporté France Assureurs, le secteur a enregistré de nombreux records cette année concernant les cotisations, la collecte ou encore le nombre de transferts de contrats.

Des niveaux jamais atteints

On n’avait pas vu ça depuis plus de 10 ans. En décembre 2021, les cotisations d’assurance vie s’élèvent à 14,4 milliards d’euros. Sur l’année entière, elles ont même dépassé le niveau symbolique de 150 milliards d’euros, avec 151,1 milliards. Pour être plus précis, les unités de compte ont représenté 39% de la collecte avec 58,5 milliards et les fonds en euros, le solde avec 92,6 milliards. Une première historique.

Mais ce n’est pas tout. Déduction faite des retraits, la collecte nette a aussi enregistré des niveaux records. Toujours en décembre 2021, elle s’élève à 2,7 milliards d’euros. Soit une hausse de 1,7 milliard d’euros par rapport à décembre 2020. Sur l’ensemble de l’année, elle a atteint 23,7 milliards d’euros. Un niveau inégalé depuis 2010. Concernant les encours des contrats d’assurance vie, ils étaient de 1 876 milliards d’euros en décembre 2021. Soit + 4,4 % de croissance sur un an.

Si les prestations étaient en légère baisse en décembre 2021, par rapport à décembre 2020 (- 0,1 milliard d’euros à 11,7 milliards d’euros), elles ont augmenté de 8,7 milliards d’euros sur l’ensemble de l’année, s’établissant à 127,4 milliards d’euros.

Enfin, la gestion pilotée a également connu un fort engouement en 2021. Après être passée de 18 % en 2019 à 22 % en 2020, elle a atteint 31 % dans les cotisations en 2021.

Des chiffres records pour les unités de compte

En matière d’assurance vie, les épargnants ont le choix entre les supports en fonds euros, offrant un rendement et un niveau de risque faible, et les supports en unités de compte, plus risqués, mais également plus rémunérateurs. Et il semblerait que les Français soient prêts à prendre plus de risques. Effectivement, en 2021, la part des unités de compte dans les cotisations de l’assurance vie a continué de progresser pour atteindre 39 %.

Ainsi, sur l’ensemble de l’année 2021, l’assurance vie en unités de compte a enregistré des chiffres records. Les cotisations s’élèvent à 58,5 milliards d’euros, contre 40,5 milliards d’euros en 2020. Même tendance concernant la collecte nette. Cette dernière a atteint 34,7 milliards d’euros en 2021. Son précédent plus haut niveau était de 31,2 milliards d’euros en 2000.

En 2021, le nombre de transferts de contrats d’assurance vie dans le cadre de la loi Pacte a lui presque doublé. Il est ainsi passé de 236 000 en 2020 à 423 000 l’année dernière. Ces transferts, qui représentaient 15,2 milliards d’euros, ont notamment permis de réinvestir 2,5 milliards d’euros en unité de compte.

Des résultats liés au succès grandissant des PER

Depuis leur lancement, en octobre 2019, les plans d’épargne retraite (PER) ne cessent de séduire de plus en plus d’épargnants. Et en décembre 2021, ils ont enregistré des records. Avec 139 000 nouvelles souscriptions, ils affichent une progression de 16 % par rapport à décembre 2020. Même chose en ce qui concerne les cotisations. Avec 1,9 milliards d’euros de cotisations, ils connaissent une augmentation de 51 % par rapport à décembre 2020.

Du côté de la collecte nette, elle s’élève à +1,7 milliards d’euros en décembre. Cette dernière avait déjà progressé de 713 millions d’euros en novembre et de 365 millions d’euros en octobre. Elle s’établit ainsi à +5,6 milliards d’euros pour l’ensemble de l’année 2021.

À cela, s’ajoutent les transferts d’anciens contrats d’épargne retraite vers un PER. En décembre 2021, ils ont représenté 18 000 nouveaux assurés pour 404 millions d’euros. Ainsi, à la fin du mois de février 2022, près de 3 millions d’assurés détenaient un PER pour un encours de 36,1 milliards d’euros.

Comme l’a expliqué Franck Le Vallois, le directeur général de France Assureurs, « le contexte de taux d’intérêt bas et de hausse de l’inflation conduit les Français à diversifier davantage leur épargne. Dans une optique de long terme, cette diversification permet de définir pour chacun, en fonction de son profil d’investisseur et de son projet d’investissement, le meilleur équilibre entre rentabilité, sécurité et liquidité ».

Pour aller plus loin :

• Télécharger le communiqué de presse de France Assureurs
• S’informer en matière d‘Assurance vie

• Retrouver l’article d’origine sur Mieux Vivre Votre Argent